Аренда или ипотека: что выгоднее в долгосрочной перспективе?

06.08.2019

Аренда или ипотека? Этот вопрос актуален для многих людей, у которых нет возможности приобрести собственную квартиру. С одной стороны, ипотека сулит переплаты по процентам, которые увеличат стоимость ваших квадратных метров вдвое. С другой – ежемесячная арендная плата за съемное жилье представляет собой значительную статью расходов. Давайте рассмотрим эту ситуацию в долгосрочной перспективе и разберемся, что же все-таки выгоднее!

Ипотека

Итак, в качестве примера, допустим, что мы приобрели в ипотеку сроком на 10 лет однушку в столице стоимостью 5 млн рублей. Первый взнос в размере 20% составляет 1 млн руб. (наши накопления). Возьмем среднюю ставку по кредиту – 10%.

К общим расходам добавим коммунальные платежи, которые для однокомнатной квартиры в среднем составляют 4 тыс. руб.

Расчёт сделаем, исходя из уровня инфляции 4%, хотя эта цифра может меняться, в зависимости от экономической ситуации. Но мы будем оптимистами!

Воспользовавшись ипотечным калькулятором, получаем следующие результаты:

  • Ежемесячно вам придется выплачивать 52'880 рублей.
  • За весь период кредитования ваша переплата составит 2'342'370 рублей.

Это значит, к 2029 году, когда мы закроем ипотеку, квартира будет нам стоить 8'033'450 руб. В эту сумму включены: ипотека (7'341'370 руб.), налог на имущество (15'000 руб., около 1'500 руб. в год), страхование (100'000 руб.), коммуналка (570'000 руб.)

Аренда или ипотека?

Аренда

Допустим, мы арендуем бюджетную однушку на задворках Москвы стоимостью 24'000 руб. (вместе с коммунальными платежами). Одновременно открываем вклад в банке, чтобы собирать деньги на покупку собственной недвижимости.

Размер пополнения вклада рассчитаем, исходя из ипотечных взносов, указанных в предыдущем примере, чтобы ситуации были равнозначными. Итак, выплата по ипотеке у нас составляла 52'880 рублей минус наша арендная плата 24'000, получается 28'880 руб. – сумма, которую мы ежемесячно будем класть в банк по ставке 8%. Принимаем в расчет уровень инфляции 4%, который может сказаться на стоимости аренды или нашей будущей квартиры.

В итоге, к 2029 году мы потратим 7'964'022 руб. В эту сумму входят:

  • Арендная плата за жилье – 3'498'422 руб.
  • Накопления на квартиру – 4'465'600 руб.

Не стоит забывать, что наши сбережения все это время лежали в банке, поэтому с учетом процентов сума выросла до 7'440'906 руб. На тот момент наша сегодняшняя однушка за 5 млн руб. будет стоить примерно столько, учитывая инфляцию и тенденцию к росту цен на недвижимость.

Обратите внимание!

Данный расчет является примерным, так как на 10 лет вперед ни один эксперт не даст вам точный прогноз по развитию рынка недвижимости. Слишком много факторов давят на стоимость квадратного метра. Один из основных – это экономическая ситуация в государстве.

Аренда или ипотека?

Выводы

  1. Именно в долгосрочной перспективе ипотека является менее выгодным предприятием, нежели аренда жилья с постепенным накоплением средств. Правда, в нашем расчёте разница не очень значительная и составляет около 2%.
  2. При ухудшении условий кредитования и росте ставок даже на 1-2% ипотека станет однозначно менее выгодной по сравнению с арендой.
  3. В то же время, при повышении уровня инфляции, теряет преимущества вариант с арендой жилья и накоплениями.
И ипотека, и аренда имеют как свои преимущества, так и недостатки. В первом случае, например, вы можете сразу заселиться в собственное жилье, которое после завершения всех выплат останется вашим активом. Но при этом на протяжении длительного периода придется нести серьезную финансовую нагрузку, тщательно подходя к планированию семейного бюджета.

Арендуя жилье, вы не обременяете себя никакими обязательствами, а свободными средствами распоряжаетесь на собственное усмотрение.

Однозначного ответа на вопрос «Ипотека или аренда?» дать нельзя. Все зависит от конкретной ситуации и конкретного момента в жизни. Мы лишь рекомендуем смотреть на ситуацию в долгосрочной перспективе и тщательно взвешивать все «за» и «против».

Отправить заявку
Наш менеджер свяжется с вами в течение 12 минут Отправляя форму, вы соглашаетесь с
Политикой обработки данных.
Читать также
Как стильно меблировать квартиру в ИКЕА с бюджетом 100 тысяч рублей?
Как стильно меблировать квартиру в ИКЕА с бюджетом 100 тысяч рублей?
18.03.2019
Как законсервировать квартиру перед длительным отъездом?
Как законсервировать квартиру перед длительным отъездом?
03.12.2018
Расторжение договора аренды досрочно: лояльный подход или штрафные санкции?
Расторжение договора аренды досрочно: лояльный подход или штрафные санкции?
10.07.2018
Что должен знать хороший риелтор?
Что должен знать хороший риелтор?
02.09.2016

Уже сдана!
Но мы готовы подобрать вам лучшее предложение по вашим параметрам.
Подробнее здесь.