Аренда или ипотека: что выгоднее в долгосрочной перспективе?

08.11.2019

Аренда или ипотека? Этот вопрос актуален для многих людей, у которых нет возможности приобрести собственную квартиру. С одной стороны, ипотека сулит переплаты по процентам, которые увеличат стоимость ваших квадратных метров вдвое. С другой – ежемесячная арендная плата за съемное жилье представляет собой значительную статью расходов. Давайте рассмотрим эту ситуацию в долгосрочной перспективе и разберемся, что же все-таки выгоднее!

Ипотека расчет

Итак, в качестве примера, допустим, что мы приобрели в ипотеку сроком на 10 лет однушку в столице стоимостью 7 млн рублей. Первый взнос в размере 20% составляет 1,4 млн руб. (наши накопления). Возьмем среднюю ставку по кредиту – 7%.

К общим расходам добавим коммунальные платежи, которые для однокомнатной квартиры в среднем составляют 4,5 тыс. руб.

Расчёт сделаем, воспользовавшись ипотечным калькулятором, получаем следующие результаты:

  • Ежемесячно вам придется выплачивать 65`020,75 рублей.
  • За весь период кредитования ваша переплата составит 2'202'490 рублей.
Это значит, к 2030 году, когда мы закроем ипотеку, квартира будет нам стоить 9'857'490 руб. В эту сумму включены: ипотека (7'802'490 руб.), налог на имущество (15'000 руб., около 1'500 руб. в год), страхование (100'000 руб.), коммуналка (540'000 руб.), первоначальный взнос 1,4 млн.Аренда или ипотека?

Аренда расчет

Допустим, мы арендуем бюджетную однушку на задворках Москвы стоимостью 32'000 руб. (вместе с коммунальными платежами). Одновременно открываем вклад в банке, чтобы собирать деньги на покупку собственной недвижимости.

Размер пополнения вклада рассчитаем, исходя из ипотечных взносов, указанных в предыдущем примере, чтобы ситуации были равнозначными. Итак, выплата по ипотеке у нас составляла 65`020 рублей минус наша арендная плата 32'000, получается 33'020 руб. – сумма, которую мы ежемесячно будем класть в банк по ставке 6%.

В итоге, к 2030 году мы потратим 7'964'022 руб. В эту сумму входят:

  • Арендная плата за жилье – 3'840'000 руб.
  • Накопления на квартиру – 3'962'400 руб.

Не стоит забывать, что наши сбережения все это время лежали в банке, поэтому с учетом процентов сумма выросла до 8'040'144 руб. На тот момент наша сегодняшняя однушка за 7 млн руб. будет стоить примерно столько, учитывая инфляцию и тенденцию к росту цен на недвижимость.

Обратите внимание!

Данный расчет является примерным, так как на 10 лет вперед ни один эксперт не даст вам точный прогноз по развитию рынка недвижимости. Слишком много факторов давят на стоимость квадратного метра. Один из основных – это экономическая ситуация в государстве.

Аренда или ипотека?

Выводы

  1. Именно в долгосрочной перспективе ипотека является менее выгодным предприятием, нежели аренда жилья с постепенным накоплением средств. Правда, в нашем расчёте разница не очень значительная и составляет около 2%.
  2. При ухудшении условий кредитования и росте ставок даже на 1-2% ипотека станет однозначно менее выгодной по сравнению с арендой.
  3. В то же время, при повышении уровня инфляции, теряет преимущества вариант с арендой жилья и накоплениями.
И ипотека, и аренда имеют как свои преимущества, так и недостатки. В первом случае, например, вы можете сразу заселиться в собственное жилье, которое после завершения всех выплат останется вашим активом. Но при этом на протяжении длительного периода придется нести серьезную финансовую нагрузку, тщательно подходя к планированию семейного бюджета.

Арендуя жилье, вы не обременяете себя никакими обязательствами, а свободными средствами распоряжаетесь на собственное усмотрение.

Однозначного ответа на вопрос «Ипотека или аренда?» дать нельзя. Все зависит от конкретной ситуации и конкретного момента в жизни. Мы лишь рекомендуем смотреть на ситуацию в долгосрочной перспективе и тщательно взвешивать все «за» и «против».

ДЕШЕВАЯ ИПОТЕКА В ЕВРОПЕ: МИФЫ И РЕАЛЬНОСТЬ

КАК СТИЛЬНО МЕБЛИРОВАТЬ КВАРТИРУ В ИКЕА С БЮДЖЕТОМ 100 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ?

ДОХОДНЫЕ ДОМА МОСКВЫ: ПРОШЛОЕ, НАСТОЯЩЕЕ И БУДУЩЕЕ

СТОИМОСТЬ СТАНДАРТНОЙ КВАРТИРЫ В РАЗНЫХ РАЙОНАХ ГОРОДА


Отправить заявку
Наш менеджер свяжется с вами сегодня утром с 10 до 12 Отправляя форму, вы соглашаетесь с
Политикой обработки данных.
Читать также
Как грамотно выселить жильцов из квартиры? Советы риелтора!
Как грамотно выселить жильцов из квартиры? Советы риелтора!
03.05.2020
Какую квартиру купить для сдачи в 2020 году?
Какую квартиру купить для сдачи в 2020 году?
02.01.2020
Квартиранты съезжают: чек-лист для собственника
Квартиранты съезжают: чек-лист для собственника
11.02.2019
Как грамотно выселить жильцов из квартиры? Советы риелтора!
Как грамотно выселить жильцов из квартиры? Советы риелтора!
03.05.2020

Уже сдана!
Но мы готовы подобрать вам лучшее предложение по вашим параметрам.
Подробнее здесь.